继承到还有以房养老（リ・バース60）余债的老家，出售与结清要怎么进行？

先讲重点：继承到附以房养老（リ・バース60）的老家，先联络金融机构，确认本金余额、清偿期限，以及属无追索型或有追索型。本金在契约人死亡时一次清偿——由继承人清偿，或以担保物件的售价清偿。以出售结清时，整理估价、中介、交割时的一次清偿与抵押权涂销。余债的法律评价与可否放弃继承交给律师，抵押权涂销与继承登记交给司法书士。

继承到父母曾使用以房养老的自宅时，常会不安："剩下的借款怎么办""不卖就还不了吗""是不是该放弃继承"。以房养老是一种住宅贷款：生前只付利息，本金在契约人死亡时一次清偿。清偿时点与结清结构，都与一般住宅贷款不同。

住宅金融支援机构的【リ・バース60】，是附机构住宅融资保险、由民间金融机构提供的满60岁以上商品。本金在借款人死亡时，由继承人一次清偿，或以担保物件（住宅及土地）的售价清偿。先确认自己继承的物件是否符合这个结构，是出发点。

四叶不动产株式会社以东京都文京区小日向为据点，承接不动产的出售咨询与中介。关于为结清余债而出售，可从整理进行方式与确认事项开始咨询。

以房养老的余债在继承时如何处理？

民法第896条规定，继承人自继承开始时起，承继被继承人财产上的一切权利义务（专属一身者除外）。因此以房养老的余债（借款的清偿义务）原则上由继承人承继。继承的当下，就与担保物件一起承接了清偿义务。

【リ・バース60】是本金于死亡时一次清偿的商品。清偿方式为继承人一次清偿，或以担保物件的售价清偿。要以出售结清，或以自备资金清偿而保留物件，由继承人选择。

要确认的事	内容
余额	本金余额，以及至结清为止产生的利息
清偿期限	死亡后多久内须一次清偿・出售（依机构・契约而异）
清偿责任型	无追索型或有追索型
连带债务	配偶等是否为连带债务人；一次清偿时点可能为两人皆亡之时

先联络承办金融机构，以书面确认余额、期限与契约型。清偿方式与期限细节依机构・契约而异，须以约款与余额证明确认。余债的计算与税额的确定，非本公司业务。

无追索型与有追索型，继承人的负担有何不同？

【リ・バース60】对于以担保物件售价仍无法清偿的余债，有两种处理方式。这正是与一般住宅贷款大为不同之处。

型	售价无法清偿之余债的处理
无追索型	不向继承人请求剩余债务的清偿
有追索型	剩余债务由继承人负清偿义务

无追索型下，将担保物件售价充作清偿后，即使有不足，也不向继承人请求。有追索型下，继承人须清偿出售后的不足额。自己继承的契约属哪一型，决定出售后是否还有负担。

属哪一型于契约已定，继承人无法事后重新选择。无追索或有追索的评价、与金融机构交涉的法律事务，属律师领域。本公司承担出售的程序，型的法律评价引介律师、余额确认引介金融机构。

以一般住宅贷款余债与抵押权涂销为主的继承，于继承到仍有住宅贷款余债与抵押权的老家之出售（日文）说明。本文仅限于以房养老特有的结清结构——死亡时一次清偿与无追索特约。

为结清余债而出售的流程与期限为何？

以出售结清时，一般出售要加上"余债的一次清偿"与"抵押权的涂销"。担保物件上设有金融机构的抵押权，故基本做法是在交割时以售价清偿余债，并同时涂销。

阶段	要确认的内容
联络・确认	联络机构，确认余额、清偿期限、型与抵押权内容
估价・中介	担保物件的估价、媒介契约、贩售方针
买卖契约	与买方的契约；以一次清偿余债为前提安排交割
交割・涂销	以售价一次清偿余债，办理抵押权涂销登记・继承登记
结清	有剩余归继承人；无追索型即使不足也不被请求余债

死亡后，到一次清偿・出售为止给予多少期间，依机构・契约而异。含有无宽限或延缓在内，宜及早向机构确认。抵押权涂销登记与继承登记属司法书士业务，本公司不代理登记。继承登记自2024年4月1日起义务化，须确认期限。

让渡所得（取得费、让渡费用、特例适用）的计算属税理士领域。是否有售出获利，依取得费与特例适用而变。税额的估计向税理士确认。

放弃继承与出售结清该选哪个？找谁咨询？（分离受任）

常有人问"有余债是不是该放弃继承"。选择依属无追索或有追索、是否另有负债、是否想保留物件而变。

民法第915条第1项规定，继承的承认・放弃，须自知悉为自己而继承开始时起3个月内为之（期间于一定情形可伸长）。放弃继承后，依民法第939条视为自始不为继承人，含担保物件在内的继承财产一概不能取得。

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选项	适合的情形（一般论）
出售结清	无追索型且可放手物件；以出售后不留余债为前提
清偿后保留	可以自备资金一次清偿，且想持续持有老家
放弃继承	有追索型且余债大，或另有大额负债；惟亦失去其他财产

无追索型且无其他负债时，出售结清原则上不留余债，故可能不必放弃继承。有追索型或另有负债时，则一并考虑放弃。熟虑期间短仅3个月，须及早确认。

角色	由谁承担
担保物件的估价与出售中介	宅地建物交易业（本公司）
抵押权涂销登记・继承登记	司法书士
可否放弃继承・无追索/有追索的法律评价・与金融机构交涉	律师
让渡所得・取得费・税额计算	税理士
余债・清偿方式・期限	承办金融机构

这些是各自独立的事业体，须分别签约。本公司承担出售程序，法律评价交给律师、登记交给司法书士、税务交给税理士、余债交给金融机构。本公司不收取介绍费。

继承到的老家之出售与结清，如何向四叶不动产咨询？

继承到附以房养老之老家的人，可直接委托四叶不动产进行出售咨询与中介。 已决定出售者，或想先知道能否结清余债者，都请先告知以下内容。

• 物件的所在地与大致面积
• 所使用以房养老的金融机构名称
• 属无追索型或有追索型（就所知范围）
• 继承人人数，以及想保留或出售物件

四叶不动产会整理担保物件的估价、以余债为前提的出售程序、交割时一次清偿与抵押权涂销的流程。余债确认交给金融机构、放弃继承与型的法律评价交给律师、登记交给司法书士、税务交给税理士，以各为独立事业体、分别签约的分离受任方式介绍。

向四叶不动产咨询继承老家的出售与余债结清（咨询免费）

洽询时请注明"以房养老的老家"，并填写所在地与金融机构名称。不先断定能否出售或结清余债，而从要确认哪些资料、依什么顺序向机构与专业人士咨询谈起。

常见问题

Q. 继承到以房养老的余债，一定要自己还吗？
A. 依民法第896条，清偿义务原则上由继承人承继。【リ・バース60】是本金于死亡时一次清偿的商品，可选继承人一次清偿，或以担保物件的售价清偿。无追索型下，充作售价后即使不足也不被请求余债。

Q. 继承后能重新在无追索型与有追索型之间选吗？
A. 不能。属哪一型于契约已定。无追索型出售后不留余债，有追索型须由继承人清偿不足额。请向机构确认自己继承的契约属哪一型。型的法律评价属律师领域。

Q. 放弃继承与出售，哪个划算？
A. 无追索型且无其他负债时，出售结清不留余债，故可能不必放弃。有追索型或另有负债时，则一并考虑放弃。放弃须于3个月熟虑期间内为之，且会失去其他继承财产。可否请向律师确认。

Q. 出售的交割与抵押权涂销如何进行？
A. 担保物件上设有金融机构的抵押权，故基本做法是交割时以售价一次清偿余债，并同时办理抵押权涂销登记。涂销登记与继承登记由司法书士承担。本公司整理估价、中介，以及以余债为前提安排的交割。

这篇文章的出处（第一手资讯）

以下是确认的出发点公开资料。法令会修正，条文、施行日与最终修正请于e-Gov法令检索确认最新版。参照日均为2026年10月18日。并不就个别余债、结清、税额或继承可否作出定论。

• 住宅金融支援机构「【リ・バース６０】」：每月只付利息、本金于死亡时由继承人一次清偿或以担保物件售价清偿，无追索型／有追索型之别（条件依承办机构而异）
• e-Gov法令检索「民法」：第896条（继承的一般效力）、第915条（承认・放弃的期间）、第939条（放弃继承的效力）
• 法务省「继承登记申请义务化Q＆A」：继承登记的申请义务化（2024年4月1日施行）

本文为一般资讯提供，个别法律判断须经有资格者确认。并不保证余债的结清、出售可否、税额或可否放弃继承。

浦松 丈二／四叶不动产株式会社 代表取缔役・宅地建物交易士。承接继承不动产的调查与出售媒介。作者简介

更新日：2026年10月18日